OneLife Wealth

Présentation du contrat OneLife Wealth

Le contrat d'assurance-vie OneLife Wealth est proposé par OneLife (Lux), un acteur de l'assurance luxembourgeoise. Ce produit s'adresse à une clientèle recherchant une solution d'épargne et de transmission patrimoniale, notamment en raison de son cadre fiscal avantageux. La promesse principale de ce contrat réside dans une offre d'investissement diversifiée et une gestion adaptée aux objectifs de chacun.

OneLife Wealth se positionne comme un contrat d'assurance-vie patrimoniale, ciblant les épargnants disposant d'un capital significatif à placer. Le ticket d'entrée minimum de 125 000 € confirme cette orientation vers une clientèle aisée. Le contrat offre un accès à un large éventail de supports d'investissement, incluant des unités de compte, des ETF et des SCPI, permettant ainsi de construire des portefeuilles diversifiés.

Les frais de gestion annuels sur les unités de compte s'élèvent à 0,80 %. Il est à noter que les frais sur versement et les frais d'arbitrage sont nuls, ce qui constitue un avantage pour l'investisseur. Le rendement du fonds euros 2026 - 1 (2025) a été de 2,40 %. Le contrat offre la possibilité d'une gestion libre ou d'une gestion pilotée, laissant le choix à l'épargnant quant à l'implication qu'il souhaite avoir dans la gestion de son épargne.

Avec une note globale de 4,2 sur 5 attribuée par notre rédaction, OneLife Wealth se présente comme une offre solide sur le marché. L'accès à plus de 1200 unités de compte, dont des ETF et des SCPI, renforce son attractivité pour les investisseurs désireux de construire un portefeuille sur mesure, tout en bénéficiant des spécificités de l'assurance-vie luxembourgeoise.

Frais et tarification

Les frais de gestion annuels sur les unités de compte sont fixés à 0,80 %. Ce taux se situe légèrement en dessous de la moyenne du marché français, qui s'établissait autour de 0,85 % en 2026. Cette tarification compétitive sur la gestion courante des supports en unités de compte est un élément favorable pour le rendement net potentiel du contrat sur le long terme.

Un avantage notable de OneLife Wealth réside dans l'absence de frais sur versement. Cette caractéristique est particulièrement appréciable, car la moyenne du marché français pour ce type de frais se situe aux alentours de 2,5 %. L'absence de frais sur versements permet à l'intégralité des sommes investies de bénéficier dès le départ de la performance des supports choisis, maximisant ainsi le potentiel de croissance du capital.

De même, les frais d'arbitrage sont nuls. Sur le marché français, ces frais s'élèvent en moyenne à 0,5 %. L'absence de frais d'arbitrage offre une grande flexibilité à l'investisseur, lui permettant de modifier la composition de son portefeuille sans pénalité financière. Cette liberté est un atout majeur pour ajuster sa stratégie d'investissement en fonction de l'évolution des marchés ou de ses objectifs personnels.

Rendement et performance du fonds euros

Le rendement du fonds euros 2026 - 1 (2025) s'est établi à 2,40 %. Ce chiffre doit être mis en perspective avec la moyenne du marché français des fonds euros pour la même période, qui s'est située autour de 2,60 %. Le rendement proposé par OneLife Wealth est donc légèrement inférieur à la moyenne observée chez ses concurrents français.

Il est essentiel de rappeler que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le rendement d'un fonds euros est influencé par de nombreux facteurs économiques et financiers, et il peut varier significativement d'une année sur l'autre. Les épargnants doivent donc considérer ce rendement comme une indication, et non comme une garantie pour l'avenir.

La diversification vers les unités de compte, malgré leur volatilité inhérente, peut potentiellement offrir des perspectives de rendement supérieures sur le long terme, en complément de la sécurité offerte par le fonds euros. L'analyse de la performance passée du fonds euros doit donc être complétée par une évaluation de l'univers d'investissement proposé par le contrat.

Univers d'investissement et supports

OneLife Wealth met à disposition un catalogue riche de 1200 unités de compte. Cette profondeur de gamme le positionne clairement dans la catégorie des contrats "larges", surpassant largement la moyenne du marché qui se situe entre 200 et 500 supports pour les contrats de taille moyenne. Un tel choix permet aux investisseurs de construire des portefeuilles très personnalisés, adaptés à leurs profils de risque et à leurs objectifs.

La présence d'ETF (Exchange Traded Funds) est confirmée. Ces fonds indiciels cotés en bourse offrent une manière efficace et peu coûteuse de s'exposer à une large variété de marchés et de secteurs. Leur inclusion dans l'offre de OneLife Wealth est un atout pour les épargnants souhaitant une diversification internationale et une gestion transparente.

Le contrat propose également l'accès à des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ces véhicules permettent d'investir dans l'immobilier locatif de manière fractionnée, sans les contraintes de gestion directe d'un bien. La disponibilité des SCPI enrichit l'offre et offre une diversification supplémentaire vers une classe d'actifs tangible, souvent moins corrélée aux marchés financiers traditionnels.

La diversité des unités de compte, incluant des fonds actions, obligations, immobiliers, et des stratégies plus spécifiques, offre une flexibilité considérable. Pour un investisseur, cela signifie la possibilité de moduler finement son exposition aux différentes classes d'actifs, de rechercher des performances spécifiques ou de mettre en place des stratégies de diversification poussées, ce qui est un avantage déterminant pour la construction d'un patrimoine sur le long terme.

Modes de gestion proposés

Le contrat OneLife Wealth propose deux modes de gestion distincts : la gestion libre et la gestion pilotée. Le premier mode, la gestion libre, convient aux épargnants qui souhaitent conserver une maîtrise totale de leurs investissements. Ils sélectionnent eux-mêmes les supports (fonds euros, unités de compte, ETF, SCPI) et arbitrent entre eux selon leur stratégie et leur analyse des marchés. Ce mode demande du temps, des connaissances financières et une veille active.

La gestion pilotée s'adresse aux investisseurs qui préfèrent déléguer la gestion de leur portefeuille à des professionnels. Le contrat propose différentes options de gestion pilotée, permettant de choisir un profil de risque adapté à ses objectifs et à son horizon de placement. Les experts de OneLife (Lux) se chargent alors de construire et d'ajuster le portefeuille en conséquence. Ce mode est idéal pour ceux qui manquent de temps ou d'expertise, ou qui souhaitent une approche plus passive.

Il est important de vérifier si des frais supplémentaires s'appliquent à la gestion pilotée. Généralement, ce mode de gestion entraîne des frais de gestion additionnels, qui s'ajoutent aux frais de gestion des supports sous-jacents. Ces frais spécifiques à la gestion pilotée doivent être clairement identifiés et évalués par l'investisseur afin de comprendre l'impact global sur la performance nette de son contrat.

Souscription, parcours client et service

La souscription au contrat OneLife Wealth ne peut pas être effectuée entièrement en ligne. Cela implique que le processus de mise en place du contrat nécessitera des échanges physiques ou par courrier avec les conseillers ou la compagnie d'assurance. Les délais de traitement des dossiers peuvent varier en fonction de la complexité des informations fournies et de la réactivité des différentes parties impliquées.

Les documents généralement demandés pour la souscription d'un contrat d'assurance-vie incluent une pièce d'identité en cours de validité, un justificatif de domicile récent, et potentiellement des documents relatifs à l'origine des fonds, notamment pour les montants importants comme le ticket d'entrée minimum de 125 000 €. Une connaissance précise des documents requis est conseillée pour fluidifier le processus.

Le support client est un élément clé de l'expérience utilisateur. Il est recommandé de se renseigner sur les canaux de communication disponibles (téléphone, email, agence) et sur la réactivité des équipes de OneLife (Lux) pour répondre aux questions et accompagner les assurés dans la gestion de leur contrat. Un service client efficace est particulièrement important pour les contrats patrimoniaux nécessitant un suivi régulier.

Frais du contrat

Pour qui est fait OneLife Wealth ?

Investisseur expérimenté avec un patrimoine important : Ce contrat est particulièrement adapté à ce profil. La gestion libre, la large gamme d'unités de compte, la présence d'ETF et de SCPI, ainsi que les frais d'arbitrage nuls, permettent à un investisseur averti de construire et d'optimiser une stratégie patrimoniale sophistiquée. Le ticket d'entrée élevé ne constitue pas un frein.

Épargnant recherchant la diversification internationale : La présence d'un grand nombre d'unités de compte, incluant de nombreux ETF, fait de ce contrat une excellente option pour ceux qui souhaitent diversifier leurs placements au-delà des frontières nationales et accéder à différents marchés financiers mondiaux.

Investisseur souhaitant une solution patrimoniale sur mesure : Le contrat offre une grande flexibilité grâce à la richesse de son univers d'investissement. Il permet de construire un portefeuille adapté à des objectifs spécifiques, qu'il s'agisse de valorisation du capital, de génération de revenus complémentaires via les SCPI, ou de transmission.

Avantages et limites

Verdict

OneLife Wealth obtient une note globale de 4,2 sur 5, témoignant de la qualité de son offre sur le marché de l'assurance-vie patrimoniale. Cette évaluation positive repose principalement sur la structure de frais attractive, notamment l'absence de frais sur versement et d'arbitrage, ainsi que sur la richesse de son univers d'investissement.

Le contrat se distingue par sa capacité à proposer plus de 1200 unités de compte, incluant des ETF et des SCPI, offrant ainsi une flexibilité et des possibilités de diversification considérables pour l'épargnant. Les frais de gestion sur unités de compte, légèrement inférieurs à la moyenne du marché, sont également un point fort.

Cependant, le ticket d'entrée de 125 000 € le réserve à une clientèle disposant d'un capital conséquent. Le rendement du fonds euros, bien que correct, est légèrement en retrait par rapport aux meilleures offres du marché français en 2025. L'absence de souscription 100% en ligne peut également représenter un frein pour certains utilisateurs habitués aux démarches dématérialisées.

En résumé, OneLife Wealth est une recommandation pour les investisseurs avertis et disposant d'un patrimoine significatif, recherchant un contrat d'assurance-vie luxembourgeois offrant une grande liberté d'investissement et une structure de frais avantageuse sur les opérations courantes. Pour les épargnants dont le capital est inférieur au ticket d'entrée ou qui privilégient un rendement de fonds euros plus élevé, d'autres options pourraient être plus appropriées.