Trouvez la meilleure assurance vie pour vos objectifs

L'assurance-vie est un contrat d'épargne signé avec un assureur. Vous versez un capital, il le fait fructifier sur des supports que vous choisissez (fonds euros à capital garanti, unités de compte plus dynamiques). Vous pouvez retirer votre argent à tout moment. En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires que vous avez désignés, avec une fiscalité très avantageuse.

Le fonds euros garantit votre capital : vous ne pouvez pas perdre ce que vous avez versé. En contrepartie, le rendement reste modeste (autour de 2,5 % en 2025 chez les meilleurs). Les unités de compte sont investies sur des supports variés (actions, obligations, SCPI, ETF). Le rendement potentiel est plus élevé, mais le capital n'est pas garanti. La plupart des épargnants combinent les deux selon leur profil.

Trois critères dominent : les frais (viser moins de 0,80 % de gestion annuelle), la diversité des supports (fonds euros solide + accès aux ETF et SCPI), la qualité de la gestion en ligne. Votre profil compte aussi : un épargnant qui débute privilégiera la gestion pilotée, un investisseur aguerri ira vers la gestion libre. Notre simulateur en bas de page aide à chiffrer votre projection.

Sur 20 ans, 0,5 point de frais annuel en moins représente environ 10 % de capital final supplémentaire. Avec 100 000 € placés à 4 % sur 20 ans, vous récupérez 219 000 € à 1 % de frais contre 199 000 € à 1,5 % de frais. Les frais d'entrée (versement) sont aussi à bannir : les meilleurs contrats affichent 0 %.

Oui. Vous pouvez effectuer des arbitrages entre fonds euros et unités de compte à tout moment (souvent gratuits dans les bons contrats), ajuster la clause bénéficiaire, changer le mode de gestion, ajouter ou retirer des supports. Le contrat est vivant et s'adapte à votre situation. Seule exception : une clause bénéficiaire acceptée par le bénéficiaire ne peut plus être modifiée sans son accord.

À tout moment, via un rachat partiel ou total. Le délai de versement est de quelques jours ouvrés. Contrairement à une idée reçue, l'argent n'est pas bloqué pendant 8 ans. Les 8 ans correspondent à l'âge fiscal du contrat à partir duquel la fiscalité devient plus favorable (abattement annuel sur les gains retirés).

Elle désigne les personnes qui recevront le capital en cas de décès. C'est un levier patrimonial majeur : chaque bénéficiaire reçoit jusqu'à 152 500 € sans droits de succession pour les versements effectués avant vos 70 ans. La clause peut être modifiée à tout moment et mentionner plusieurs bénéficiaires avec des parts différentes.

Quatre familles de frais : entrée (sur chaque versement, viser 0 %), gestion annuelle (sur le fonds euros et sur les UC, viser moins de 0,80 %), arbitrage (sur les mouvements entre supports, viser 0 %), frais de mandat si vous choisissez la gestion pilotée (souvent 0,5 à 1,5 % supplémentaire). Les frais internes des UC elles-mêmes s'ajoutent à tout cela.

Après 8 ans de détention, vous bénéficiez d'un abattement annuel sur les gains retirés : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune. Au-delà, les gains sont taxés à 7,5 % (jusqu'à 150 000 € versés) ou 12,8 % (au-delà). Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent à part.

Pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire reçoit jusqu'à 152 500 € sans droit de succession. Au-delà, les sommes sont taxées à 20 %, puis 31,25 % au-dessus de 700 000 €. Pour les versements effectués après 70 ans, l'abattement tombe à 30 500 € partagé entre tous les bénéficiaires, mais les intérêts restent exonérés.